De nombreux jeunes Québécois s’endettent en moyenne de 10 000$ pour financer leurs études. Lorsqu’ils entrent sur le marché du travail, ils doivent rembourser leurs prêts, ce qui n’est pas toujours facile avec la hausse du coût de la vie et la baisse du pouvoir d’achat.
Cependant, il est important de rembourser ces prêts le plus rapidement possible afin d’obtenir une bonne cote de crédit. Voici quelques suggestions pour régler ses dettes rapidement dès la fin de vos études et ainsi améliorer votre santé financière.
Commencez à rembourser vos dettes dès que possible
Les étudiants ne commencent à rembourser leurs prêts que six mois après la fin de leurs études. Néanmoins, les intérêts précédemment payés par l’État sont à gérer pour l’ancien étudiant dès la fin des études à temps plein.
Si vous trouvez un emploi avant la fin de la période de six mois, vous pouvez commencer à rembourser les intérêts dès que vous recevrez votre premier salaire. Cela réduit le montant total des intérêts et vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement tout en améliorant votre dossier de crédit. Il s’agit probablement de la meilleure stratégie pour rembourser ses dettes rapidement si vous en avez la possibilité.
Lorsque vous empruntez, ne perdez pas de vue le remboursement de votre prêt étudiant
Le prêt étudiant étant assorti d’un faible taux d’intérêt, la tentation est naturelle de rembourser d’abord vos autres prêts. Cependant, vous devez faire preuve de prudence, car la dette étudiante, comme tous les autres prêts, doit être remboursée. Il faut également en tenir compte lors de la souscription d’un nouveau prêt, comme un prêt automobile, afin de maintenir les remboursements et ne pas être submergé par les paiements mensuels.
Demander le crédit d’impôt pour les paiements d’intérêts sur les prêts étudiants
Chaque année, votre banque ou autre institution financière vous envoie une attestation détaillant le montant total des remboursements effectués et des intérêts dus. Joignez ce justificatif à votre déclaration de revenus pour pouvoir le déduire de vos impôts ou le reporter sur les années suivantes. Il s’agit d’une stratégie économique que vous pouvez utiliser pour rembourser plus rapidement votre dette d’études.
Profiter de la remise de dette pour régler ses dettes rapidement
Les étudiants qui ont reçu des bourses chaque année de leurs études et qui ont terminé leurs études dans les délais prévus par leur cursus peuvent avoir droit à une remise de dette de 15% du montant total de leur prêt. Si cela s’applique à vous, contactez le bureau d’aide financière de votre établissement d’enseignement ou le service d’aide financière aux étudiants, qui pourra vous aider dans vos démarches. Il s’agit d’une bonne stratégie de remboursement pour vos prêts.
La méthode radicale: Garder un style de vie d’étudiant
Le moyen le plus efficace pour régler ses dettes rapidement est de conserver un mode de vie d’étudiant lorsque vous commencez à travailler. Cela signifie limiter les dépenses non essentielles et, si possible, rester chez vos parents pendant quelques mois. Vous pouvez même avoir un deuxième emploi si le remboursement de vos prêts étudiants est votre priorité absolue. Bien sûr, cette méthode a un coût, mais les ex-étudiants peuvent rembourser une dette à cinq chiffres en un an seulement en gérant leurs finances personnelles de cette manière.
Les remboursements de prêts étudiants sont une source de stress importante pour de nombreux jeunes, car ils peuvent prendre des années, voire une décennie, pour être remboursés. Si vous commencez à travailler intelligemment, vous pouvez généralement rembourser votre dette rapidement, ce qui est un énorme soulagement et contribue à améliorer votre cote de crédit ainsi que votre sécurité financière.
Toutefois, si vous rencontrez des difficultés, n’hésitez pas à négocier un délai de remboursement avec votre créancier ou à demander de l’aide au National Student Loans Service Centre. Vous pouvez aussi contracter un prêt pour consolidation de dette si vous souhaitez régler ces dernières rapidement. Enfin, pour vous aider à rembourser vos dettes rapidement, il existe d’ailleurs quelques erreurs à éviter que vous pourrez découvrir ci-dessous.
5 erreurs de remboursement à éviter pour régler ses dettes rapidement
Prendre conscience de sa dette et être déterminé à s’en sortir est la première étape pour s’en sortir. Pour sortir de ce cercle vicieux, vous devez toutefois élaborer un plan d’action cohérent et efficace. Pour vous aider, Get Payday Loans vous fournit cinq erreurs courantes à éviter lors de votre remboursement mensuel quand on souhaite régler ses dettes plus rapidement.
1. Ne pas établir de budget
Mettre sur papier vos revenus et vos dépenses ainsi qu’une liste de toutes vos dettes est un plan qui présente plusieurs avantages quand vous procédez au remboursement des dettes accumulées:
- Tout d’abord, il permet de faire le point sur les soldes dus et d’évaluer la situation en répertoriant toutes les dettes accumulées.
- Le budget peut également servir à rechercher les causes profondes d’un problème et à chercher des solutions, notamment en distinguant les dépenses nécessaires et superflues.
- Avec un budget intelligent, il n’est plus nécessaire d’improviser: on respecte son budget et on veille à rester sous la limite des 30% de dettes.
Bien entendu, pour être respecté, le budget doit être réaliste. S’il n’est pas viable, vous pouvez être contraint d’emprunter à nouveau pour couvrir des dépenses essentielles telles que l’épicerie ou les factures de services publics.
2. Contracter de nouveaux prêts
Vous ne parviendrez pas à vous désendetter si vous continuez à contracter des prêts, à faire des achats à crédit et à utiliser vos cartes de crédit tout en remboursant vos dettes. Par conséquent, vous ne devriez utiliser les cartes de crédit et les prêts qu’en cas d’urgence et éviter de payer quoi que ce soit d’autre à crédit, au moins lors de la période de remboursement de vos autres prêts.
3. Procéder au paiement minimum sur toutes vos dettes chaque mois
Chaque mois, vous pouvez toujours procéder aux paiements minimums indiqués sur votre relevé de carte de crédit. Cependant, en procédant ainsi, vous ne payez presque que des intérêts et très peu de capital. Même si vous n’utilisez plus vos cartes de crédit pour des achats à crédit, il peut falloir des années pour rembourser une dette de quelques milliers de dollars. Par conséquent, il est essentiel que vous payiez plus que le strict minimum chaque mois, tout en fixant un montant réaliste pour chaque crédit impayé.
4. Utiliser votre fonds d’urgence
Certaines personnes, croyant agir de manière responsable, utilisent leur fonds d’urgence pour rembourser leurs dettes. C’est une erreur, car même le plus petit des problèmes les obligera à contracter un nouveau crédit pour couvrir les frais imprévus, empirant l’endettement. Par exemple, si une voiture tombe en panne ou si les frais de soins de santé ne sont pas couverts, le risque de devoir réparer existe.
5. Rembourser d’abord les dettes mineures
On pense souvent, à tort, qu’il est préférable de rembourser d’abord les petites dettes avant de s’attaquer aux plus importantes. Néanmoins, les dettes de carte de crédit doivent être remboursées en premier, car elles sont assorties des taux d’ intérêt les plus élevés. En remboursant les dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés, même si ce n’est que partiellement, vous réduirez autant que possible les intérêts sur vos prêts et vous vous libérerez plus rapidement de vos dettes.
Outre le désir de mettre fin à une situation désagréable, se désendetter nécessite réflexion et discipline. Vous pouvez vous désendetter et reprendre le contrôle de votre situation financière en établissant un budget réaliste, en vous abstenant de contracter de nouveaux prêts et en remboursant le plus possible chaque mois tout en prohibant les dépenses excessives.
