Est-il vrai que seuls les personnes ayant un excellent pointage de crédit peuvent obtenir un prêt à faible taux d’intérêt ? Si vous avez une cote ou un profil de crédit insuffisant, ne désespérez pas. Voici des astuces pour obtenir un emprunt malgré un mauvais crédit.
Optez pour le prêt le plus économique
Il est important de se renseigner sur les différentes options de prêts disponibles lorsque l’on a besoin de contracter un emprunt et que l’on a une mauvaise côte de crédit. Il est à éviter les formules coûteuses telles que les cartes de crédit de magasin (généralement 20 %), les prêts sur salaire et les prêts rapides, qui peuvent avoir des taux d’intérêt allant jusqu’à 35 %.
Au lieu de cela, les prêts personnels peuvent être une alternative plus avantageuse, mais il est important de les rembourser le plus rapidement possible pour minimiser les frais.
Obtenir un prêt à faible taux: limitez votre endettement
Avant de décider de donner un prêt, le prêteur examine les revenus de l’emprunteur et effectue également deux autres vérifications importantes:
- Il examine le taux annuel d’endettement de l’emprunteur.
- Il calcule le ratio du service de la dette (RSD).
Si les engagements financiers actuels de l’emprunteur (prêts auto, cartes de crédit, marges de crédit, etc.) restent relativement faibles par rapport à ses revenus, le prêteur peut considérer que l’emprunteur sera en mesure de rembourser le nouveau crédit. Cela réduit le risque pour lui. Par conséquent, le prêteur est généralement plus disposé à accorder un prêt à un taux d’intérêt plus avantageux.
Fournir une garantie peut faciliter l’obtention d’un prêt à taux avantageux
Une façon d’obtenir un prêt en ligne plus facilement, de demander un montant de crédit plus élevé et de bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux consiste à garantir l’emprunt. Cela peut être avec la valeur de sa maison ou un autre bien, comme un véhicule.
Lorsque vous garantissez l’emprunt, le prêteur accorde un privilège sur l’actif en garantie, ce qui lui donne le droit de devenir propriétaire de ce bien si vous ne remboursez pas le prêt. Cela offre au prêteur une sécurité totale et lui donne plus confiance en l’emprunteur, ce qui l’incite à offrir un taux d’intérêt plus avantageux.
Optimisez vos finances avec une hypothèque à faible dépôt.
Optez pour un prêt hypothécaire pour un meilleur taux, même avec une cote de crédit inférieure à 20%. En souscrivant à un prêt hypothécaire, vous pouvez obtenir un taux plus avantageux, même si votre cote de crédit n’est pas optimale. Avec une assurance hypothécaire en cas de défauts de paiement, les établissements prêteurs sont protégés et peuvent offrir des taux plus avantageux à leurs clients, même ceux avec un mauvais crédit.
Bien que certaines astuces puissent vous aider à obtenir des offres de prêts à des taux plus raisonnables pour vos projets en attendant d’améliorer votre cote de crédit, il est également important de travailler à la reconstruction de votre crédit.
Gagner des points pour un prêt à faible taux
Si vous souhaitez améliorer votre cote de crédit, vous pouvez suivre les étapes suivantes:
- Établir un budget et s’y tenir
- Payer vos factures en temps voulu
- Éviter d’accumuler de nouvelles dettes
- Utiliser une carte de crédit garantie jusqu’à un maximum de 50 % de son plafond autorisé
Si vous avez des dettes impayées sur plusieurs cartes de crédit, vous pouvez également consolider ces dettes en prenant un prêt personnel à un taux d’intérêt plus avantageux.
